招商银行负责人表示，去年，该行持续加大科技资源投入，“金融科技银行”建设取得明显进展。2019年，该行将坚持创新驱动发展，实现从科技领先到科技引领的跨越，利用科技重新定义商业模式，重构经营管理体系，将金融科技投入长期化、制度化，进一步提升线上获客和经营能力。在经营策略方面，始终保持战略定位，回归服务本源；坚持审慎稳健的风险经营原则；坚持市场化的选人、用人机制不动摇。

　　“2019年，招商银行将坚持创新驱动发展，实现从科技领先到科技引领的跨越，利用科技重新定义商业模式，重构经营管理体系，将金融科技投入长期化、制度化，进一步提升线上获客和经营能力。”招商银行董事长李建红在该行2018年业绩发布会上表示。

　　招商银行日前披露的2018年度业绩报告显示，“金融科技银行”建设取得明显进展，报告期内信息科技投入65.02亿元，同比增长35.17%，是该行当年营业收入的2.78%，同比提高0.46个百分点。

　　零售数字化转型显成效

　　2018年，招商银行战略转型围绕“轻型银行”与“一体两翼”展开。其中，“轻型银行”转型成效显著，零售价值持续扩大，营业收入净收入1233亿元，占比52.71%，比上年提升1.4个百分点。零售的税前利润572亿元，占比57.22%，比上年提升0.7个百分点。

　　据招商银行行长田惠宇介绍，去年，招行零售贷款占比持续提升，总额1.99万亿元，增长12.66%，占比54.43%，上升1.07个百分点。在零售增量贷款中，个人住房贷款和信用卡贷款占比基本稳定，小微贷款由上年的12.04%提升至17.03%，品种结构更趋均衡。公司贷款平稳增长，总额1.52万亿元，较上年末增长6.32%。

　　值得一提的是，招行零售客户“三翼齐飞”，客户和总资产余额总量迈上新台阶。招商银行、掌上生活两个APP累计用户1.48亿户，增长43%。零售客户总数1.25亿户，增长17.61%。借记卡客户数截至目前已突破1亿户，增长17%。

　　在零售客户中，中高端客户依然稳步增长，金葵花及以上客户236.26万户，总资产余额达5.51万亿元，占零售总资产余额的80.98%。

　　此外，招行零售客户服务新模式初见成效。全客群、全产品、全渠道零售客户服务体系建设正式启动，积极探索网络集中经营服务模式，线上直营386万名零售客户，直营客户总资产余额增长17.84%。

　　金融科技应用日渐深入

　　招行相关负责人在发布会上透露，去年，该行围绕着力打造“金融科技银行”，持续加大科技资源投入。据李建红介绍，去年，招行将金融科技创新项目基金的用途开放，以科技敏捷带动业务敏捷，全行累计申报金融科技创新项目931个，其中304个项目已投入上线。

　　此外，招行零售的数字化应用也掀开新篇章。招商银行和掌上生活两大APP月活用户达到8105万户，同比增长47.24%。线上获客取得突破，借记卡线上获客占比17.89%，信用卡线上获客占比61.21%。聚焦两大APP的线上经营，通过招商银行APP购买理财产品金额占比59.11%，通过掌上生活APP办理的消费金融金额占比49.47%。

　　值得关注的是，招行服务开始向非金融领域延伸。聚焦出行、餐饮、影院等场景，两大APP分别有27.11%和44.21%的流量来自于非金融服务。智能营销客户触达提升6.56倍，营销成功率达到17.42%，智能客服达到74.71%，显著降低了运营成本。

　　金融科技还推动了招行风险管理的进步。零售金融通过综合客户设备、环境、交易对手等多个维度，监控超过4000个变量，实现毫秒级风险决策和亿级数据计算能力以防控欺诈风险，报告期内，覆盖零售金融类交易接近20亿笔。批发金融搭建风险大数据平台，整合15类外部数据和客户在招行3年内的交易数据，建立客户关系图谱和智能预警体系，其中，企业客户智能预警系统上线9个月，对潜在风险企业客户的预警识别准确率达73.05%。

　　以科技引领经营模式转型

　　“2019年，面对复杂的内外部形势，招行将围绕客户和科技两大核心，以科技引领经营模式转型。” 李建红表示，2019年，招行经营策略将围绕以下几个方面展开：一是始终保持战略定位，回归服务本源，结合内外部形势变化滚动修订战略规划，坚持以客户为中心，全力打造金融科技银行和最佳客户体验银行，推动招行率先进入银行发展3.0时代。

　　二是始终坚持审慎稳健的风险经营原则，治标与治本相结合，打造支撑高质量发展的风险管理体系，进一步强化风险意识，切实解决风险管理的盲区、短板和死角，构建面向未来的行业及客群结构，纵深推进组合管理，全面风险对表管理和风险管理。

　　三是始终坚持市场化的选人、用人机制不动摇，充分发挥市场化人才机制优势，保障本公司管理层的市场化地位，最大程度地吸引和激励优化人才，为打造金融科技银行提供充足的人才保障。

　　招行年报透露，2019年，该行自营贷款（时点）计划新增10%左右，自营存款（日均）计划新增6%至7%，主动负债将根据实际运行情况灵活配置。

　　此外，值得一提的是，招行于3月23日发布的《招商银行股份有限公司关于修订公司章程的公告》新增以下条款：“每年投入金融科技的整体预算额度原则上不低于上一年度本行经审计的营业收入（集团口径）的3.5%。”对此，李建红回应，“发展金融科技要加大投入，去年招行在科研投入和科技创新基金的投入，我们觉得还不够，希望招行在科技金融、科技研发上的投入不低于营业收入的3.5%。”(赵萌)