8月最后一周，六家国有大型银行纷纷公布了上半年业绩报告。报告显示，尽管上半年经营形势复杂多变，银行业仍然保持了良好的发展态势，资产负债实现较快增长，盈利增长稳中有升，风险防控扎实有效，服务实体经济质效继续提升。

　　中间业务收入盈利贡献度加大

　　尽管上半年经济形势复杂多变，六家大型银行仍然实现了不错的盈利增长。

　　半年报显示，工行上半年实现净利润1686.9亿元，同比增长5%；农行实现净利润1223.72亿元，同比增长5.5%；中行实现税后利润1214亿元，同比增长5.08%；建行实现净利润1557.08亿元，同比增长5.59%；交行实现净利润427.49亿元，同比增长4.85%；邮储银行实现净利润374.22亿元，同比增长14.98%。

　　驱动盈利增长的一个重要因素是手续费及佣金净收入普遍实现较快增长。建行半年报显示，该行手续费及佣金净收入较上年同期增加76.91亿元，增幅为11.15%，信用卡、代理保险和银团贷款收入增长较快。农行的手续费及佣金收入也好于预期，同比增长17%，特别是该行网络金融快速发展，对手续费及佣金收入的贡献度达到22%，形成了新的利润增长点。

　　业内人士普遍认为，影响银行下半年利润增长的较大变量之一为LPR实施所带来的变化。在8月底密集召开的业绩发布会上，多家银行高管就LPR实施对银行盈利的影响作出说明。总体来看，业内人士认为，未来LPR实施对银行影响有限。因为对大型银行来说，从2013年LPR集中报价和发布机制启动以后，大型银行即开始推广应用LPR定价。

　　“LPR给银行带来一个更大的挑战就是定价能力建设、 FTP收益率曲线的建设还有银行利率账户风险的建设，伴随着人民银行利率市场化改革的推进，农行这些能力也在形成，现在是考验的时候。”农行副行长张克秋表示。

　　对于LPR的实施，人民银行要求分三个阶段推进，三季度达到新增贷款LPR定价比达到30%，年底要达到50%，明年达到80%。建行首席财务官许一鸣表示，该行现在新增贷款LPR定价比例已经超过50%，达到56%，三季度将如期达到监管要求。

　　不良贷款先行指标呈向好趋势

　　上半年，国有大行资产质量走势持续向好，风险管理基础得到进一步夯实。

　　半年报显示，工行不良率较年初下降4个基点至1.48%，连续10个季度下降；农行保持不良贷款比例与余额继续“双降”趋势，其中，不良率1.43%，较上年末下降0.16个百分点；中行不良贷款率1.40%，较上年末下降0.02个百分点；建行不良贷款率1.43%，较上年末下降0.03个百分点；交行不良贷款率1.47%，较上年末下降0.02个百分点；邮储银行不良贷款率0.82%，不到行业平均水平的一半，较上年末下降0.04个百分点。

　　不良贷款的先行指标——逾期贷款、关注类贷款也体现出向好趋势，预示未来资产质量将保持稳健。

　　农行在其业绩发布会上披露，该行逾期贷款上半年实现“双降”，截至6月底，该行逾期贷款余额1942亿元，比年初减少了88亿元；逾期贷款占比为1.5%，比年初下降了0.2个百分点。农行逾期贷款与不良贷款之比为104.8%，也较年初下降两个百分点。

　　中行逾期贷款也实现了“双降”。该行逾期贷款金额下降19%，与不良贷款的剪刀差27亿元，较上年末大幅缩小。逾期贷款率1.42%，较上年末下降了0.45个百分点。关注类贷款率2.73%，较上年末下降了0.17个百分点。

　　从不良资产的结构分布来看，依照行业来划分，制造业、批发零售业、租赁和商务服务业以及交通运输仓储业仍是不良贷款的“重灾区”。

　　业内专家认为，基于当前信用环境的逐步改善，以及银行自身主动进行的逆周期储备和信贷政策调整，未来银行业总体的资产质量将保持稳健。但同时也需要警惕我国居民部门杠杆率快速抬升所带来的零售贷款，尤其是信用卡和消费类贷款所出现的风险波动。

　　服务供给侧改革信贷增长稳健有力

　　在经济下行压力加大背景之下，上半年银行业信贷投放的力度和结构受到市场普遍关注。总体来看，今年上半年，六家大型银行紧紧围绕服务供给侧结构性改革，增强对实体经济的支持力度，不断加大贷款投放。

　　工行透露，上半年该行新增人民币贷款7833亿元，新增贷款的均衡率达到66.3%，投放稳健。农行表示，上半年贷款比年初增加了10511亿元，增速8.8%，贷款增量和增速均居于可比同业的首位。

　　从贷款投向来看，重点支持国家重大项目和重点工程、战略性新兴产业、个人消费等领域，优先保证普惠金融、“三农”县域、脱贫攻坚、民营企业以及国民经济补短板的领域。

　　“上半年的主要投向之一是项目贷款，集中在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区这些区域，项目贷款增加了2537亿元，大概占工行整个公司贷款的一半。工行在交通运输、公共设施、能源、制造业和服务业等领域贷款余额都是市场第一。”谷澍表示。

　　农行在水利、交通、能源等基础设施重大项目上增加了3558亿元，占法人贷款增量的61.39%。值得关注的是，农行实现了制造业贷款、制造业的中长期贷款、信用贷款余额显著增长，上半年制造业贷款比年初增加了539亿元，其中制造业中长期贷款比年初增加了124亿元，制造业的信用贷款比年初增加了245亿元。

　　“截至6月末，中行境内人民币公司贷款较上年末新增3563亿元，增长7.04%。中行重点投向交通运输、仓储与邮政业、租赁和商务服务业、信息传输、软件和信息技术服务业、节能环保及服务、基础设施补短板以及民营经济等相关领域。”中行副行长林景臻介绍。

　　今年年初，银保监会要求大型银行发挥行业“头雁”作用，力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。在各家银行公布的半年“成绩单”中，普惠金融的增长情况被重点披露，多家银行普惠金融增长已经达标。

　　数据显示，工行上半年普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元，增速超过40%；农行银保监会监管口径的普惠型小微企业贷款比年初增加1365亿元，增速为36.45%，高于同期各项贷款增速27.8个百分点；建行普惠金融上半年增加2200亿元，增速超过36%。(周萃)