2019年4月，地处幕阜山区的湖北省阳新县经湖北省人民政府审查通过后退出国家级贫困县序列。按照中央“脱贫不脱政策”的要求，人民银行武汉分行以阳新县为试点，创新推出“新型农业经营主体与贫困户、农户融合发展贷款”（以下简称“企农融合贷”），通过收益分享、协议收购、吸纳就业等形式，夯实产业扶贫利益联结机制，实现扶贫政策、运作模式、资金支持、产业发展的“四大融合”，走出了一条金融支持产业扶贫的新路子。

　　政策融合,协同推进

　　“企农融合贷”模式集聚了各部门的政策支持，有效发挥了各部门齐抓共管的政策合力。

　　人民银行黄石市中心支行明确当地农行阳新县支行、阳新农商行等涉农金融机构为“企农融合贷”主办行,综合运用定向降准、扶贫再贷款等货币政策工具，为主办行发放“企农融合贷”提供合理的流动性支持，鼓励和引导主办行加大信贷投放力度。2019年1至10月,人民银行阳新县支行累计向各主办行发放再贷款4800万。主办行制定出台“企农融合贷”实施细则，明确贷款用于支持由新型农业经营主体、建档立卡贫困户、农户自愿组成的融合体发展。通过在贷前签订“银企农多方融合发展”协议，确定各主体之间通过收益分享、协议收购、吸纳就业等方式建立利益联结机制的途径。

　　黄石市政府出台《进一步推动脱贫攻坚向乡村振兴延伸引导金融支持新型农业经营主体与贫困户（农户）融合发展实施方案》，在全市推广“企农融合贷”。针对辖内新型农业经营主体的经营范围、经营规模、与贫困户（农户）之间的利益联结方式、带动贫困户（农户）数量等建立详细的项目信息库。全市各村委会依托农村金融服务站，开展“企农融合贷”政策宣传、评级授信，为新型农业经营主体与贫困户、农户结为融合发展体牵线搭桥，实现精准对接，精准扶贫。

　　运作融合，着眼长效

　　“企农融合贷”采取“分类授信、封闭运行、名单管理”的运作机制，在尊重市场规律的基础上，推动实现可持续发展。

　　主办行依托农村金融综合服务站贴近基层的优势，对新型农业经营主体、贫困户、农户开展信用评级,实施分类授信，做到应贷尽贷，同时按照保本微利的原则提高差异化市场利率定价水平。为确保信贷资金专款专用，主办行为新型农业经营主体、贫困户、农户分别开立专用账户，用于发放“企农融合贷”及款项结算。通过“受托支付”的方式，“企农融合贷”发放、使用和归还全程，资金均在融合发展体成员的专用账户间封闭运行，防范贷款用于非生产经营。为确保精准对接，主办行对参与“企农融合贷”的贫困户实行统一名单制管理，详细收录包括建档立卡贫困户基本信息、参与的生产经营项目、评级授信及贷款使用情况等基本信息。同时，主办行与贫困户签订“银企农多方融合发展”协议，鼓励贫困户自愿自主参与生产经营，并根据贫困户实际生产情况定期更新名单，确保产品精准扶持有实际资金需求的贫困户。

　　资金融合，撬动投入

　　为给融合发展体内各经济主体提供担保、风险补偿等保障措施，撬动更多扶贫信贷资金的投入，阳新县整合现行各类涉农风险补偿资金共7300万，为“企农融合贷”承贷主体担保增信，主办行按3倍比例放大发放“企农融合贷”。

　　一旦新型农业经营主体、农户、建档立卡贫困户参与“企农融合贷”出现风险时，由风险补偿金与主办行按比例分担风险。其中，新型农业经营主体出现风险，风险补偿金与主办行按5:5的比例分担风险；建档立卡贫困户出现风险，风险补偿金与主办行按8:2的比例分担风险；农户参与“企农融合贷”，由新型农业经营主体提供信用担保，如出现风险，新型农业经营主体需承担连带保证责任。创新熔断管理模式，当各主办行“企农融合贷”不良贷款率达到5%，或风险补偿金出现缺口，未按约定代偿，主办行需暂停办理“企农融合贷”，待关注类贷款或不良贷款降至监管部门要求的标准内，或基金缺口补充到位后才可恢复贷款发放。

　　产业融合，授之以渔

　　“企农融合贷”模式通过撮合新型农业经营主体、贫困户、农户签订“银企农多方融合发展”协议的方式，在实践中逐渐形成了三种融合发展模式。一是收益分享模式。新型农业经营主体以“企农融合贷”资金向贫困户提供种苗，由贫困户、农户种养，未来两者按约定比例分享产品收益。如湖北晨阳生态农业公司主营生猪养殖，利用“企农融合贷”200万向贫困户免费发放猪崽、提供饲料，由贫困户养殖，生猪出栏后，双方按比例分享销售收入。目前，该公司已通过“企农融合贷”带动贫困户10户，预计可帮助贫困户户均增收3000元至6000元。二是协议收购模式。新型农业经营主体以“企农融合贷”资金为贫困户提供种苗、生产物资，并约定未来向贫困户定向收购成熟的农产品。如湖北阳新远东麻业有限公司主营麻纺织，利用“企农融合贷”2790万为贫困户、农户提供麻种、打麻机，并按协议收购贫困户、农户生产的苎麻。目前远东麻业已向贫困户、农户提供了100万株麻苗，带动帮扶农户76户、贫困户16户。三是吸纳就业模式。根据新型农业经营主体带动贫困户就业发展水平，确定可获得的“企农融合贷”额度。如阳新县茧丝绸有限公司主营蚕桑种植，获得“企农融合贷”40万后，以“公司+蚕农”的模式带动镇内农户参与发展桑蚕养殖3000亩，吸纳5户贫困户务工增收。

　　截至2019年10月末，阳新县共发放“企农融合贷”7462万元，支持41家新型农业经营主体通过收益分享、协议收购、吸纳就业三种模式，支持和带动312户农户、114户建档立卡贫困户稳定脱贫、持续发展。