图为众邦银行董事长晏东顺接受新华网专访。（新华网 连迅摄）
众邦银行是全国已获批开业的第11家民营银行，也是湖北省首家民营银行。从开业至今的两年时间里，众邦银行实现快速发展，目前，资产超过了三百亿元，服务客户数超过五百万。众邦银行这两年是如何实现高质量发展的？未来又有什么规划？16日，众邦银行董事长晏东顺接受了新华网专访。
新华网：晏董您好。众邦银行马上要迎来成立两周年的日子。您认为这两年来众邦银行有哪些发展亮点？
晏东顺：我认为亮点可概括为四点。
第一，我们实现了从零到一的跨越，从银监会的一张许可证到一个成型、高质量发展的众邦银行出现在湖北大地上，这是值得肯定的。
第二，与主流银行相比，众邦银行走出了一条不一样的道路，借助金融科技做线上、线下相融合的互联网交易银行，我们是探索者，走了前人没走过的路。
第三，我们实现了快速成长。众邦银行两周年的时候，我们的资产已经超过了三百亿元，服务客户数超过了五百万，这个经营的业绩应该讲是又快又好。
第四，我们凝聚了一群有理想、有情怀、有能力的人，能在武汉共同致力于做一家不一样的银行，致力于在互联网交易银行这个领域做新的探索。现在众邦银行的三百名员工中有三分之一来自省外，主要是北上广深。这些人很多都是来自于BATJ等互联网巨头，大家为了一个共同的愿景来到武汉、来到众邦银行，这令人非常振奋。
这些是我为众邦银行感到很自豪的地方。
新华网：众邦银行定位为互联网交易银行，是基于什么考虑？作为互联网交易银行，众邦银行有哪些“黑科技”？
晏东顺：我们是民营银行，我们天生就有服务民营企业的基因。在民营企业里我们致力于服务小微企业，在小微企业里我们又找到最适合我们服务的细分市场，最终确立做基于电商交易平台项下B2B的供应链金融服务。
要做电商交易平台项下B2B供应链金融服务，我们就必须解决商业模式的问题。经过进一步探索，我们找到利用金融科技手段进行线上、线下相融合的发展路径。
两年前，还没有哪一家银行做过这种方向的探索，所以我们认为这是一个蓝海。两年以来，我们的定位一直没有变，我们走的很坚定，也很成功。
金融科技为民营银行商业模式的创新提供了很多支持。众邦银行已成功应用大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等新一代信息技术为小微企业的融资提供更高效、更便捷、更普惠的服务，实现了场景化获客、智能化风控、标准化的产品、开放式赋能。
场景化获客方面，众邦银行将业务与场景紧密结合，具备服务各类客户交易场景的能力。通过“自建场景、嵌入场景、输出场景”三种方式，让银行金融服务要与客户业务场景相融合，有交易的地方就有银行服务。
智能化风控方面，众邦银行以真实交易为基础，以管货或管钱为主要手段，通过大数据和人工智能等手段管理风险。
标准化产品方面，众邦银行的产品设计关注功能聚焦、体验极致、快速迭代。具备标准化、自动化，可快速复制的特点，提高了金融产品的可得性，为用户创造良好体验。
开放式赋能方面，众邦银行通过基础金融服务平台和互联网交易银行服务平台为资产端和资金端客户提供金融服务，构建金融生态圈，通过开放平台向金融生态圈赋能。
新华网：众邦银行作为湖北首家民营银行，从开业至今两年的时间里，是如何在同类银行中实现差异化竞争从而占领市场的？
晏东顺：我们的差异化主要是从这四个方面来设计的：
第一，从客户定位上讲，注重民营、小微、普惠等领域，专注产业生态圈，帮扶小微企业，助力大众创业。
第二，从业务定位上讲，众邦银行是专注供应链金融，专注电商交易平台项下的B2B领域，在这个市场里面我们深根细作，不做其他业务。
第三，在经营模式上，我们始终坚持“一主两翼”，走线上、线下融合发展的路子。“一主”就是互联网交易银行为主体，“两翼”就是一边做投加贷，建设线下供应链生态圈；一边做资产流转，走轻资产运营的道路。
我们基于区块链、物联网的底层技术，充分运用大数据、云计算、人工智能等技术，来探索互联网交易银行的发展模式，因为我们块头小，我们只能集中优势兵力到某个点形成比较优势，让自己成为这个领域的领先者。
我们的“两翼”中有“一翼”就是除了为供应链企业提供融资服务外，未来时机成熟时众邦银行也要做一家投资公司，投线下的智能仓储、智能物流配送等供应链相关产业，以此来构建整个产业金融生态圈，形成线上业务的闭环，最大程度的缓释风险。还有“一翼”就是做交易流转，让众邦银行成为一个资产创设的平台，成为资金、资产撮合、赋能平台。
这就是我们的模式。
第四，充分利用股东生态资源优势。众邦银行大股东卓尔智联作为产业互联网的领潮者，拥有中农网、卓钢链、卓易通等产业互联网平台，众邦银行依托股东产业生态资源优势，提供产融结合金融生态服务，以此打造众邦银行供应链金融的核心竞争力。
新华网：“加强对中小微民企金融服务，大力发展普惠金融”是今年《政府工作报告》的重要内容之一。在服务民营企业和服务小微方面，众邦银行有哪些行之有效的探索？
晏东顺：在服务民营企业小微企业方面，众邦银行有四个方面的措施：
第一，融入场景。众邦银行把服务对象和自己融在一个场景里面，把金融产品和所有服务，融合到小微企业的采购、分销、库存、物流、配送全环节里面。众邦银行推出一款综合供应链金融产品“众链贷”，目前已与中农网，在茧丝项目上做出了有益探索，形成了一套可推广、可复制、低成本的模式，解决小微企业融资难、融资贵的问题，开创了民营银行利用金融科技服务供应链中小微企业的先例。
第二，切入痛点。小微企业融资呈现“短、小、频、急”的痛点，众邦银行在武汉地区推出“众微贷”，针对1000万以下小微贷款可以做到48小时放款、额度三年内可循环使用，让小微企业随手借、随时用、随心还。
第三，为小微企业赋能。主要采取三个措施：
平台服务。通过我们的服务，帮助客户搭建数字化经营平台，提升小微企业运营效率、降低运营成本。
引流服务。通过搭建平台，实现对平台小微企业的的引流，提升小微企业交易量。
“融智”赋能。给我们的小微企业主提供金融知识培训，比如，融资、投资、理财和税务咨询等。
第四，出台了一些制度，加大对民营企业的支持。众邦银行百分之百的资金投入到民营企业，百分之九十以上资金投放给小微企业，另外我们对1000万元以下的贷款，利率下浮。专门为小微企业、民营企业出台了尽职免责制度，创立“无还本续贷”等多种措施。
新华网：作为一家互联网模式运营的交易型银行，众邦银行在控制风险方面做了哪些工作？
晏东顺：在服务民营小微企业和创业大众方面，基于互联网模式运营的民营银行，大多以数据化、智能化的风控系统替代传统银行人工审批，实现线上业务的数字化、智能化、批量化。
众邦银行利用生物雷达、欺诈神经网络和智能评分技术，建立了“倚天”智能风控平台，通过6000多个维度的数据，100多个模型，智能化生成小微企业360度画像，精准评估客户风险，按照风险等级给予匹配的授信额度和利率，在严控资产质量的前提下，实现秒批秒贷。
众邦银行围绕供应链、大旅游、大健康和大商贸等场景，借助金融科技风控手段为小微企业、创业大众和个人消费提供一站式的金融服务，在资产端走小额分散的发展路径。这条发展路径不仅达成众邦银行开展普惠金融目标，根据大数法则也能极大地分散经营风险。
新华网：目前，传统银行越来越互联网化。未来众邦银行有什么发展规划？
晏东顺：目前市场的条件和环境使我们更加坚守自己的市场定位、做好众邦银行的决心和信心。我们将坚守互联网交易银行的定位，坚持走差异化业务的路子不动摇；坚持建设以体验为中心，以数据为基础，以技术为驱动的新型智慧银行，不断提高我们的科技能力；不断的创新服务模式和产品，尤其在供应链金融领域，我们要充分利用大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能技术，提高服务效率、降低服务成本，做真正的小微企业普惠金融服务。
面临新机遇，我们将坚持开放、连接、协作、共享的互联网理念，不断壮大我们的产业金融生态圈。
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