“互联网”“人工智能”“大数据”“征信”“无现金”……一改柜台、窗口的刷卡转账、存取款等传统银行流程，支付结算、贷款、理财等金融核心功能剧烈变化的新金融，加速融入人们生活的方方面面。
新金融，流行的新生活方式
在武昌一家公司上班的俞明，近日正忙着新房装修。通过支付宝的蚂蚁借呗，他借到3万元，日息万分之三。支付宝根据个人的消费支付习惯，给芝麻信用积分600分以上的用户，1000元至30万元不等的信用额度，个人贷款无需抵押，轻点手机就可完成。
支付宝、微信正成为一种生活方式，吃喝住行、生活缴费、信贷服务等与生活有关的事情，都可以在平台上找到解决方案。
新金融，“新”在哪？
对缺钱商户，新金融是“无抵押、无担保”的融资便利。汉口北小商品批发商户，通过“卓尔购”平台进行生意往来。如果有贷款需求，可向众邦银行提出申请，凭借在平台支付结算形成的大数据“软信息”，有望获得信用贷款。
对时尚达人，新金融是“无实卡、非现金”的支付体验。在武昌区南湖花园丁字桥南路的Today便利店，看中某款商品，结账时扫一下支付宝或微信的二维码，即可完成闪付。如今，无现金支付正渗透在人们的出行、商业、民生、政务等服务领域，实现手机在手，出门无忧。
对工薪一族，新金融是“门槛低、期限活”的碎片理财。武汉一家互联网金融平台发布的理财产品，最低100元起投，年化收益超过8.5%。与银行理财5万元起步相比，互联网理财让工薪一族闲散资金也能享受资金升值。上班一年多的程思，将3万多元的闲散资金投入到互联网平台，累计获得收益近3000元，相当于一个月的工资。
新金融，到底有多火？
蚂蚁金服数据显示，武汉市目前有支付宝用户近900万，使用率排名国内前列。今年6月，该市和蚂蚁金服合作，普及移动支付。截至11月底，电子公交卡数达217万。
“微粒贷”是微众银行全线上运营的信贷产品，该行从8亿多微信或手机QQ用户中，筛出9800万个“白名单”客户，给予一定的授信额度，目前已有超过2000万客户成功申请贷款。
补位，干传统金融不愿干的
新金融，为什么会火起来？
传统金融无法满足市场空白。阿里巴巴集团董事局主席马云说，传统金融遵循“二八理论”，服务20%的大客户，赚80%的钱；新金融是“八二理论”，服务80%中小企业、个性化企业、年轻人和消费者。
小微企业融资难、融资贵，是阻碍企业成长壮大的一道坎。“传统银行贷款要抵押、要担保，这对我们中小企业来说确实门槛比较高。”湖北熠华精密制造有限公司相关负责人钱荣，正为银行融资烦心。
新金融正成为传统金融的补位者。首批开业的微众银行、网商银行等5家民营银行，以服务个人消费者和小微企业为重点。作为我省首家民营银行，众邦银行定位为互联网交易银行，瞄准互联网平台的中小商户和个人，提供贷款、支付结算等金融服务。
新金融崛起的技术基础已经成熟。省社科院经济研究所所长叶学平表示，互联网、大数据、人工智能的兴起，为新金融的发展，提供了技术支撑，找到了高效模式。“别看小微企业一户只贷款三五十万，但我们投入的调研精力并不比大企业少，风控甚至要求更高。”省内某国有银行客户经理认为，规模不经济，是传统银行不愿意服务小微企业的主要原因。
网商银行依托阿里巴巴交易平台，众邦银行与卓尔购、中农网平台合作，收集平台商户交易大数据信息，进行批量化开发客户，解决了挨家挨户营销小企业的繁琐。
移动支付的应用，更是实现了新金融的弯道超车。11月在汉召开的新金融论坛上，新华社中国信息社副总裁曹文忠表示，中国从现金社会快速过渡到移动支付阶段，是移动支付技术的一大贡献。
简单“触网”，不等于新金融
眼下，不少传统银行通过互联网渠道，来销售理财产品。记者登录建设银行手机银行看到，一款叫做乾元—共享型的理财产品，起点5万元，预期收益率4.6%。
在叶学平看来，这些都不属于严格意义上的新金融，只是传统金融改变营销渠道，从线下推广到线上。“并非所有的互联网金融都可以称为新金融。”叶学平认为，新金融具有三个明显的特征：
首先，新金融是普惠金融。新金融具有包容性，网商银行、众邦银行等互联网银行，瞄准小微企业，服务80%的“长尾”客户。支付宝和财付通，主要满足年轻群体的小额支付需求。
其次，依托大数据进行服务流程再造。眼下，省内银行进行贷款评审，主要考量企业的财务数据，依靠信贷评审员的主观分析。而互联网银行，实现了信息采集、数据运用、分析计算、评价结果和风险预警全部通过计算机完成，其信用评价具有客观性、智能性和高效性。
第三，突破了时空界限。12月15日，家住徐东某小区的王娟，下班后看见单元门口贴了电费催缴单，她拿起手机，打开微信支付，立即完成了网上缴费。新金融不受时空限制，成为名副其实的“无处不在”的“全天候”服务。
