【概况】

2020年，渤海银行武汉分行积极应对新冠肺炎疫情影响，认真贯彻落实“拿出精气神，激情有作为”的要求，着力化解各类风险，不断提升管理质效，业务转型发展成效显著。截至年末，各项贷款余额408.34亿元，较年初增加90.35亿元，增长28.4%；各项存款余额214.74亿元，较年初增加29.73亿元，增长16.1%;不良贷款占比下降0.03个百分点，资产质量保持稳定。全年辖内无重大案件、重大安全责任事故发生。分行共设有10家营业机构，其中在武汉设立4家一级支行(含分行营业部)和4家小微支行，在宜昌和荆州均设立二级分行。


【业务发展】


1.发展批发业务。一是积极扩大资产投放。年末批发业务贷款余额195.30亿元，较年初增长22.90亿元。二是积极支持医药生产企业。新冠肺炎疫情期间开通“绿色通道”，在48小时内为兴发化工、东阳光药业两家医药生产企业发放1.5亿元贷款。

2.发展普惠金融业务。通过上调信用额度、给予优惠利率、开通线上“绿色通道”等方式，支持小微企业复工复产。与武汉市政府签订纾困资金贷款协议，通过“汉融通”平台成功对接授信企业20户，贷款1.5亿元，贴息预拨工作全部完成。年末普惠型小微企业贷款余额7.99亿元，较年初增加3.27亿元，增69.3%，高出各项贷款增速40.8个百分点，贷款不良率为0；贷款户数972户，年初增加302户；平均利率4.9%，较年初降低1个百分点。普惠型小微企业单列计划完成率327.1%，全面超计划完成普惠型小微企业“增量扩面提质降本”和“单列计划”指标。

3.发展零售业务。加快实施零售银行资产业务多元化、负债业务多元化、中收多元化和渠道多元化的发展战略，持续推动零售业务转型发展。一是按揭贷、消费贷、经营贷“三驾马车”全面发力。与易融租、国创担保合作推出个人经营性贷款产品，成功探索大数据筛客与质押担保方式相结合的批量化业务模式。个贷增量连续两年在系统内排名第一，年末个贷余额突破“百亿”大关，达到106.2亿元，排名进入系统内前三。二是进一步拓展贵金属、保险、信用卡、信托等中间业务。三是大力推进科技金融生态建设。航班管家/高铁管家互联网合作平台成功搭建以云账本为载体的“成长钱包”支付体系，开发投产上线“代代贷”线上现金贷产品；参与武汉市政府“平安智慧社区”建设，依托社区物业着手打造多业务、多产品的现代化综合金融服务体系。

4.发展金融市场业务。大力推动大投行和金融市场业务转型发展，取得段好成效。全年成功发行5只债券、金额36亿元；地方债投标和中标量创历史新高，参与地方债投标14次，投标总额超过200亿元、中标22.9亿元。全年完成托管总规模761.2亿元，完成行外托管规模326.9亿元。全年吸收同业定期存款54亿元，销售同业存单8.8亿元，成功营销同业活期存款50亿元。


5.加强营运管理。一是深入推进“厅堂一体化”改革。成立厅堂一体化转型发展领导小组，组织开展“厅堂一体化”调研，确定厅堂一体化转型发展试点单位；推动厅堂人员向综合行员转型、出台员工“交叉持证”专项激励方案；制定《厅堂一体化电子设备替代率考核激励方案》，促进营业网点积极使用UCR等电子设备为客户办理业务，提高厅堂服务效率。二是优化各类业务流程。推广渤海银行企业手机银行、电子营业执照，加强企业银行账户服务，优化预约开户流程，有效提升银行结算账户业务效率及管理水平；实现个人账户间跨行通兑借记业务处理在UCR设备的上线。三是提升电子化服务水平。推广电子名片营销，建立具有实时性、准确性、丰富性的资讯库，明确电子名片申请、审核、启用、退出规则，被列入电子化服务试点行；开发“智慧云”按揭系统，在线导流购房客户，实现一手房按揭贷款和拎包贷产品线上预申请功能。四是加强员工队伍建设。推动人力资源配置向一线倾斜，组织开展人员内部竞聘和外部引进，制定人才推荐奖励、支行负责人竞聘等制度办法，加大员工教育培训力度。

【风险管控】

1.优化授信审批流程。针对重点客户、小微客户、交易银行客户、投行客户的需求特点，创新优化授信方案，精简审查审批流程，开辟绿色通道，对小微企业符合条件的业务做到一日审结。

2.推行风险审查平行作业。指定尽责审查经理定点联系指导团队、机构开展营销，现场参与客户调查、前期业务沟通及授信方案制定等环节工作，推动风险管理关口逐步前移。组织风险部门与业务主管部门召开经营单位会议，共同研究推进重点业务项目落地。

3.加强授信政策研究分析。重点对湖北经济环境、经济发展战略、产业发展趋势、行业龙头企业进行调研与分析，制定年度区域授信指引；参与总行行业授信指引的编制修订小组工作，推动授信风险防控工作顺利开展。

4.加强内控合规管理。较好地完成了规章制度全面清理、经营机构合规及操作风险检查、员工账户交易筛查和问责、不良资产责任认定等重点工作；协助总行开展4项专项审计，双线跟进督办审计中发现的问题的整改落实；严格落实监管部门要求，做好反洗钱、银行业市场乱象整治“回头看”、扫黑除恶、防范非法集资和非法金融风险宣传等专项工作。

5.开展内控合规文化建设。编印制度手册口袋书，全员人手一份，营造“学规范、讲规范"的良好合规氛围。


6.加强金融消费者权益保护。成立消费者权益保护部，确保相关工作有序开展。开展“客户满意在渤海”3·15活动宣传”“普及金融知识万里行”及守住“钱袋子”等系列活动，与武汉市钢城六中联合开展金融素养提升教育活动，促进提升消费者自我保护能力。