【概况】
    2020年，三环集团财务公司（简称）按照监管要求稳健经营，合规发展，认真开展各项业务，取得较好经营业绩。截至年末，资产规模211493万元，净资产107837万元。全年累计实现利息净收入6767万元，其中贷款业务收入6760万元，贴现业务收入814万元，同业业务收入266 万元。全年累计实现拨备前利润5755 万元，净利润3274万元。

【业务发展】

1.增加信贷规模。一是支持成员企业复工复产。积极筹措资金，提高集团资金使用效率，解决成员企业生产经营需求。截至年末，信贷投放(流贷、贴现)余额211908万元，较年初新增贷款48682万元；新开承兑票据较年初增加12267万元(票面余额)。办理14200万元贷款展期，缓解了成员企业的资金困难。二是开展基础信贷业务。截至年末，完成23家成员企业的评级、授信工作，授信金额共45.17亿元；对成员企业发放各项贷款168笔金额29.22亿元。其中累计发放流动资金贷款25.71亿元，累计贴现3.5亿元。为成员单位提供票据结算便利,全年委托浙商银行为成员单位累计代开出银行承兑汇票1.6亿元，累计直开公司票8.06亿元。年末代开银行承兑汇票余额10660万元；吸收存入保证金余额27754万元，减小了信用风险敞口。

2.开展结算业务。截至年末，共为71家成员单位开立账户，其中定期账户20户、同业账户15户(含保证金户)实际发生交易的账户有68户。全年结算业务交易笔数22220笔，累计结算金额654.23亿元。工行清算业务笔数5249笔，发生额100.27亿元，其中资金上收1308笔，发生额为37.86亿元；农行清算业务笔数852笔，发生额37.53亿元，其中资金上收182笔，发生额16.16亿元；建行清算业务笔数4451笔，发生额52.82亿元，其中资金上收263笔，发生额2.21亿元。

3.开展票据池业务。满足成员单位通过票据池将单张大额承兑汇票拆分为多张小额票承兑汇票的支付需求，减少大额承兑汇票贴现，降低大额承兑汇票贴现利息。通过票据池为成员单位委托银行代开承兑汇票，吸收成员单位开票保证金，缓解成员单位采购支付压力。截至年末，共有15家成员单位加入票据池。年末通过票据池代开银行承兑汇票余额10660 万元；成员单位存入开票保证金4494万元(代开保证金)。

4.开展资金集中管理业务。由于新冠肺炎疫情影响，成员单位资金需求增加，冗余资金减少，导致资金全口径归集率较上年有所下降。截至年末，集团合并报表货币资金总额215628万元，吸收存款119886万元，根据资金集中度计算出的全口径归集率为38.27%，较上年下降5.4个百分点。

【风险管控】


一是进行客户信用评级。根据成员单位行业分布情况、经营情况及财务状况等建立信用评级、授信模型。将成员单位信用分为6个等级，最高为AAA级。根据评级情况，结合被授信单位净资产等财务指标，测算授信额度。根据监管要求及“三个办法一个指引”标准，完成信贷资料审核，确保业务符合监管要求及风险控制。二是加强指标监管。监测资金流动性、资本充足率、拨备覆盖率等指标，确保各项指标均符合监管要求。完成监管机构现场及非现场监管报告的报送。三是开展案防自查及评估。根据案防要求的五个板块25个指标自评案防情况，对缺失部分指标对应制度文件进行相应补充。