随着汽车融资租赁模式的普及,融资租赁的交易模式在人们生活中的应用越来越广泛,但关于融资租赁,因为大部分消费者此前接触不多,导致一些事项常引起消费者的误解。

今年十三届全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》,融资租赁合同作为“典型合同”入编,基本沿袭了原《合同法》和《物权法》对于融资租赁合同以及动产物权的规定。如同此前的《合同法》,融资租赁的法律地位依然重要,其再次单独作为一种合同类型编入合同章节,有自己独立的名称、法律规范,并且相关条款从《合同法》中的十四条扩充至《民法典》的二十六条,规定更加明确具体,为融资租赁业带来新的法律环境。

《民法典》将于2021年1月1日起施行,专业人士分析,这对今后以自然人为承租人的融资租赁纠纷案件的处理非常有利,各方的权利义务更加明确。融资租赁对大多数人来说还是新事物,作为消费者,有两个误区一定要弄明白。

误区一:融资租赁合同不合法! 不是买车是租车 是欺诈 。

《民法典》第七百三十五条:融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的合同。

融资租赁经常被误认为抵押贷款,在汽车融资租赁行业,有消费者在通过融资租赁购车时,无法理解租赁期车辆所有权和使用权的分离,由此认为汽车融资租赁合同不合法。

法条解析: 《民法典》对融资租赁合同进行了定义。根据这一定义,融资租赁合同涉及三方主体——出租人、承租人和出卖人,和两种法律关系——出租人与承租人之间的融资租赁法律关系、出租人与出卖人之间的买卖法律关系。

参考案例 : (2020)浙0110民初781号

基本案情: 2017年,大搜车汽车融资租赁公司(以下简称“大搜车”)与承租人陈某签订《融资租赁合同》,约定大搜车根据陈某的要求购买2017款吉普自由光,并出租给陈某使用。陈某称“以为是保留所有权的分期买卖而非融资租赁”,从而认为大搜车存在诱导消费和欺诈行为,主张购车协议无效,要求大搜车赔偿。法院一审判决认定,陈某关于融资租赁协议无效的主张不能成立,驳回了陈某要求大搜车公司退一赔三的诉请。

裁判观点: 本案中,大搜车向出卖人购买车辆出租给陈某,属于《合同法》第二百三十七条规定的融资租赁合同范围,系双方真实意思表示,不违反法律行政法规的强制性规定,系有效合同。

案例解析: 融资租赁合同应结合标的物的性质、价值、租金的构成及当事人的权利义务认定。本案中,陈某作为承租人和出租人大搜车构成融资租赁合同关系。

误区 二 :收车是犯法的,你们偷车抢车!

在融资租赁合同纠纷中,因承租人逾期而导致出租人收回租赁物的行为,往往无法得到理解。在汽车融资租赁业务中,部分用户在多次逾期,出租人选择“收车”后,消费者反而认为该行为降低了出租人的可信任度,甚至在媒体“曝光”、“投诉”。

《民法典》第七百五十二条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的,出租人可以请求支付全部租金;也可以解除合同,收回租赁物。

法条解析: 该法条明确了承租人拒付租金的法律后果,同时明确了出租人面对承租人拒付租金时的两种救济措施:(1)请求支付全部剩余租金;(2)解除合同,收回租赁物。因此,承租人逾期后,出租人多次催缴仍不支付租金,收车行为是合法的。

基本案情 : 陈某在签订《融资租赁合同》一年后,与大搜车签署《融资租赁续租协议》。签约后第二个月,陈某开始出现逾期,连续逾期7个月后,陈某拒绝再支付费用,大搜车公司收回车辆。大搜车作为被告反诉原告陈子寒,要求其对大搜车所付债务承担连带清偿责任。法院一审判决支持了大搜车公司反诉要求陈子寒支付剩余租金、逾期付款违约金及大搜车公司因本案支出的合理开支的诉请。

裁判观点: 本案中,陈某逾期系违约行为,属于《合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条规定的范围,应当向大搜车支付相应的违约金。

案例解析: 融资租赁是“融资”与“融物”的结合,租赁物是融资租赁合同履行的必备前提和出租人债权的重要保证。本案中,双方当事人已经在融资租赁合同中约定,当承租人未能按时支付月付租金则视为承租人逾期,承租人将承担违约责任,支付违约金。

实际上,搜索中国裁判文书网会发现,关于融资租赁合同纠纷的案例不少见。但较为典型的案例是,一些消费者在通过融资租赁模式进行交易后,自身逾期在先反而诉诸法律,希望利用法律漏洞免除自身责任并获利,然而,这种行为无法得到法院支持。

来自Alpha数据库的统计数据显示,最近十年上海法院系统与汽车融资租赁相关的裁判共有1061件,其中9成以上是因为承租人未按照合同约定向融资租赁公司支付租金引发。在《汽车融资租赁合同》合同定性、双方权利义务、违约责任等条款清晰界定的前提下,法院均支持融资租赁公司的大部分诉讼请求。

近年来,以弹个车为代表的互联网系汽车融资租赁模式,为消费者提供了全款和分期贷款之外的第三种选择,让资金不足的用户通过融资租赁模式提前用上车。此次民法典对于融资租赁合同的入编,可以说是国内汽车融资租赁业务走向更加规范成熟发展的契机。