中国人保财险近日发布的2020年上半年业绩报告显示，公司整体经营业绩持续向好，业务结构明显改善，经营效益持续提升，保障作用发挥充分。人保财险党委书记、总裁谢一群在接受《金融时报》记者采访时表示，今年以来，面对突如其来的新冠肺炎疫情，人保财险围绕服务“六稳”“六保”大局，深入贯彻集团“3411工程”，主动调整业务结构，积极化解经营风险，全力应对车险综合改革，向高质量发展转型取得新进展，内涵价值得到进一步巩固和增强。

业务结构调整成效凸显

上半年，面对疫情挑战，人保财险实现总保费收入2463.04亿元，同比增长4.4%，市场份额34.0%，较年初上升0.8个百分点。

“业务结构持续改善是半年业绩的一个突出特点，车险业务占比继续下降，非车险业务占比同比提升0.8个百分点，车险与非车险业务份额比值为53:47。”谢一群解释称，车险方面，公司增强服务和维系个人客户能力，质量较好的家庭自用车业务增速较快，占比提升1.4个百分点。同时，通过加强风险识别，针对性调整风险定价，强化营业货车业务转入管理，营业货车占比持续下降，车险业务结构更趋合理，业务质量持续改善。

非车险方面，人保财险更加看重政策性业务的社会效益，不断加大发展力度。上半年政策性业务实现高速增长，其中，社保业务保费收入404.67亿元，同比增长25.1%。“尽管社保业务出现小幅承保亏损，但是随着国家推进多层次医保体系建设，与社保相衔接的普惠式城市补充商业医疗保险迎来重要发展机遇，公司社保业务优势明显。通过政策性和商业性业务融合，有望实现‘城市保’等商业保险业务超常规发展，不仅能够弥补社保业务亏损，而且可以实现较好盈利。” 谢一群谈道。

人保财险扎实推进农业保险“扩面、增品、提标”，上半年实现保费收入255.28亿元，同比增长16.6%，市场份额47.0%，继续保持市场主导地位；实现承保利润2.03亿元。与农险业务短期盈利相比，该公司更看重未来通过农险网络带来的商业性保险发展的巨大空间。上半年，其农网平台商业险保费收入259亿元，同比增长10.9%，高于公司整体业务增速。谢一群认为，随着国家乡村振兴战略的深入推进，农村保险市场潜力巨大，公司将充分发挥在农村市场的显著优势，进一步加大农村商业险业务的拓展力度。

得益于业务结构和质量改善，人保财险承保利润大幅增长。上半年实现承保利润53.39亿元，同比增长23%；综合成本率97.3%，同比下降0.3个百分点；若剔除农险、大病保险和信保业务，公司商业险综合成本率为94.9%，同比下降2.5个百分点。

化解经营风险夯实财务基础

在调整业务结构的同时，人保财险更加注重防范和化解风险。谢一群表示，上半年，公司着力推进融资类信保业务清理整顿，逐步出清存量风险。公司融资类信保业务的风险敞口明显下降，6月末风险敞口较2019年末下降约22%，此类业务风险基本可控。玖富项目相比最高峰风险敞口已出清约86%。公司大幅调整融资类信保业务的发展策略，坚持审慎经营，全面梳理存量，压减风险敞口，优化增量业务。

上半年，公司审慎计提投资减值，消化潜在风险。对于部分投资项目可能产生的风险提取了充足的减值准备，共计提取投资减值准备超过20亿元。尽管如此，上半年的投资收益率仍然保持在比较理想的水平，为公司未来经营奠定了更加坚实的基础。

从财务情况来看，人保财险未决赔款准备金充足合理。公司车险、各非车险6月末未决赔款准备金提取比例均较去年同期呈现上升，未决赔款准备金占最近12个月已赚净保费的比例为37.1%，同比上升1.5个百分点，准备金基础不断夯实，抵御经济周期和系统性风险能力不断增强。6月末，公司经营活动现金净流入151.64亿元，同比增长64.35亿元。偿付能力充足率为306%，较年初增加24个百分点，财务基础更加稳健，抵御风险的能力进一步增强。

面对今年以来我国频发的自然灾害，人保财险坚持防重于赔，做好大灾防范，积极开展救助，强化科技理赔，目前大灾赔付预估金额与往年整体相当，并没有大幅上升，整体风险可控。

整体来看，公司上半年盈利稳步增长，税前利润158.17亿元，同比增长4.3%，净利润131.79亿元，剔除2019年手续费税收政策变化带来的一次性影响，净利润同比增长4.7%，盈利能力稳中有升。

全力以赴应对车险综合改革

“保险业即将实施的车险综合改革是一次全方位的改革，重点让利于消费者，将‘降价、增保、提质’作为阶段性目标。预计改革实施后，短期内可能会对人保财险全年业务增速及盈利带来一定影响。但从上半年公司自主定价的广西、陕西、青海三个试点地区情况看，承保数量均同比上升，综合成本率有升有降，整体均实现承保盈利。” 谢一群对记者表示。

长期来看，越是市场化，成本优势、品牌价值、服务能力就越重要。市场化将利好风险定价能力强、渠道管控能力强、服务能力强以及成本管控能力强的保险公司。目前，人保财险按照监管机构要求，全力应对车险综合改革：一是加强定价能力建设，提升精准定价能力；二是加强渠道建设，加快推进线上化进程；三是加快创新产品储备。同时，人保财险公司也在推进车险转型升级。得益于公司拥有的品牌、定价、成本、服务、商业模式等方面优势，预计公司车险盈利仍将继续优于行业。

当前，我国进入高质量发展阶段，中央及时做出加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进新发展格局的战略部署，保险公司迎来难得的发展机遇。人保财险将在保持车险业务盈利能力的同时，服务“平安中国”、“健康中国”建设，大力发展责任险、健康险、个人非车险业务，严控融资类信保业务风险，持续推进业务结构优化调整，加快整体业务向高质量发展转型。