记者近日从人民银行广州分行了解到，广州金融科技创新监管工具第二批4个创新应用向社会公示。据了解，此次公示项目的参与主体涵盖了监管部门、商业银行、科技公司、科研院所等，项目类型包括金融服务和科技产品，应用场景聚焦监管科技、普惠金融、风险防控等领域，体现出人工智能、大数据、区块链、知识图谱等新技术与金融场景不断深入融合的特点，金融科技正在成为服务监管、惠民利企，推动金融服务转型升级的重要手段。

人民银行广州分行表示，开展金融科技创新监管是贯彻落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》，推进《金融科技发展规划（2019-2021年）》落地实施的重要举措之一。目前，人民银行广州分行正按照“持牌经营、合法合规、权益保护、包容审慎”的原则持续推动金融科技创新监管工作，结合大湾区实际加强创新监管工具应用，引导持牌金融机构、科技公司守正创新，赋能金融提质增效。

提升服务实体经济水平

公示中显示，广州银行、巨杉软件基于大数据、多模数据库等技术构建贷款辅助审批风控系统，实时分析和挖掘行内外数据，结合线下审核信息生成风险评价结果，缩短小微企业贷款时间；广州中国科学院软件所、招商银行广州分行等利用区块链技术搭建可信联盟链，通过将报关信息等上链存证，辅助招商银行开展贸易真实性核验，为进出口企业提供更加安全、便捷的收付汇结算服务。

国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富表示，这些项目利用多个机构间的多维数据，通过机器学习和区块链等技术，在平衡保护个人隐私、数据方数据安全和权益中深入挖掘数据内在价值，务实有效地解决现实问题，提供了一种更高效识别、预警风险，及时控制风险，并为小微企业提供便捷融资的新方式。

提升监管专业性、统一性和穿透性

此次公示项目的一大亮点是探索监管科技应用。由国家外汇管理局广东省分局、广发银行共同申报的“基于知识图谱的外汇违法违规风险行为识别应用”项目，通过神经网络、知识图谱等技术构建广东外汇非现场检查系统，运用外汇违法违规风险行为识别模型、关系网络等方法实现数据的规则化分析，穿透业务表面捕捉信息指标之间的关联性及规律性，及时发现可能存在的违法违规线索，为防范化解风险提供有力保障。

提升银行涉诈风控能力

面对层出不穷的电信网络诈骗方式，农业银行广东省分行运用知识图谱、机器学习等技术构建涉诈风险辅助识别系统，融合应用行内数据和公安部门电信网络诈骗黑名单数据，通过特征分析和样本训练构建涉诈风险识别模型，辅助银行更快识别潜在涉诈风险客户，并对相关高风险交易进行风险预警，有效避免客户资金损失，保障人民群众财产安全。

深圳未来金融研究院院长杜艳表示，该项目以数据为基，用科技赋能，充分体现了科技对传统金融带来的模式变革、产品变革、风控变革，扩展了用户的广度和深度，增强了金融机构对于各类风险的防控能力，使得金融更适应数字经济发展的需要。

在后疫情时代，数字化转型正在成为经济社会高质量发展的重要引擎，在国家大力推进粤港澳大湾区建设的背景下，如何更好地运用金融科技推进粤港澳大湾区国际金融枢纽建设成为各方关注的焦点。对此，杜艳建议，立足大湾区战略目标和广东产业数字化转型升级的需要，借助人民银行金融科技创新监管工具，在金融应用细分场景进行针对性主题应用探索，让金融更适应数字经济发展的需要，实现“金融科技+数字经济”的互促共生。人民银行广州分行表示，将以金融支持粤港澳大湾区建设为契机，依托大湾区在基础设施、人才、资金、产业等方面的优势，全面运用更具穿透性、专业性的金融科技创新监管工具，强化对创新活动的包容审慎监管，营造开放共赢的金融科技产业生态，持续推进粤港澳大湾区国际金融枢纽和国际科创中心建设。