武汉云鸟冷链物流有限公司的库房里,一排排货架堆满了货物,几辆叉车灵活地在货架间穿梭,将货物运送到库房外的运输车辆前。这家尚处于起步阶段的企业已经步入了发展正轨。

然而,就在几个月前,该公司刚刚经历了一场“生死劫”:岁末年初,订单量暴增,公司急需资金购买原材料,由于之前用于购买设备、改造冷库的费用超出了预算,导致公司周转资金不足。而一旦资金链断裂,前期1000多万元的投资就泡汤了。对于从未有过贷款经验的公司负责人汤文学来说,对于能否从银行融到资心存疑虑。这时,正在开展首贷拓展专项行动的武汉农商银行,在了解调查公司情况后,于2022年元旦当天向其提供了首笔200万元贷款,助企业顺利度过“双节”高峰期。汤文学说:“这次跟银行的贷款合作,增强了我们做实业的信心!”

俗话说,万事开头难。小微企业融资难在很大程度上体现在首贷难上。为帮助小微企业跨越“从0到1”的贷款门槛,人行武汉分行联合湖北省市场监督管理局出台了《湖北省小微企业和个体工商户首次贷款拓展专项行动方案》,在全省范围内大力推动首次贷款拓展行动,帮助企业实现“0的突破”。

建立“两份名单”支持精准对接

小微企业首贷难,第一个难题是怎样让银行与“无贷户”精准对接。

“我分行与湖北省市场监管局建立数据共享合作机制,通过交叉比对市场主体注册登记信息与征信系统有贷款主体信息,聚焦批发零售、住宿餐饮、制造业、文旅等14个重点行业,建立小微企业和个体工商户无贷户‘两份名单’,分批次下发给商业银行,开展融资需求摸排工作。”人行武汉分行有关负责人介绍说。

湖北省内金融机构积极响应。邮储银行湖北省分行组织辖内机构分层级开展首贷户专题营销活动,根据“两份名单”通过“电访+实地”走访等多种形式为客户提供金融服务和政策宣传。同时,各机构指定专门督导人员,实行周例会制度,协商业务流程中的堵点、难点解决方案,及时解决企业融资难问题。武汉农商银行出台专项实施方案,根据“两份名单”分类建立台账,坚持“不漏一户”。中行湖北省分行与税务局等部门合作,挖掘一批纳税信用良好的无贷户企业,开展首贷培植,让更多金融活水流入小微企业。

运用金融科技手段提高服务效率

不少小微企业觉得贷款手续麻烦不愿意向银行申贷,有资金需求宁愿通过民间融资解决。为便利银企对接,提高贷款服务效率,人行武汉分行联合相关部门运用金融科技手段创设了“楚天贷款码”,以二维码为标识,支持注册地在湖北省的中小微企业和个体工商户,通过云闪付、支付宝、微信等手机APP扫码,向银行提交贷款申请,实时查询银行贷款办理进度。

企业无需注册,扫码后根据自身需求选择意向贷款银行,银行内部系统与“楚天贷款码”系统直连,意向银行可实时接收企业贷款申请并安排业务人员与企业联系对接。满足线上授信条件的,及时支持。需线下对接的,推行1日内受理、3日内尽职调查、5日内初步授信审批、1日内反馈,合计10日内办结的“1351”融资服务模式。从实际办理情况看,银行平均办理时限8天,最短办理时限1天。

“楚天贷款码”于2022年1月27日正式在全省启动运行。目前,“楚天贷款码”在湖北省内重点市、区以及政务大厅、税务大厅、银行网点等重点场景逐步加大试运行力度,已覆盖全省17个市州和20余家主要商业银行,已有17700户市场主体通过“楚天贷款码”提交融资申请18286笔,银行机构办结10152笔,发放贷款363.6亿元。

开展信用培植工程破除融资梗阻

非洲菊、月季、相思梅、圣代花……鄂州市乐华花卉种植专业合作社的花卉基地俨然一片花海。8年前,合作社负责人金先生从上海回到家乡尝试种植非洲菊等花卉,生意做得顺顺当当。

去年7月,受疫情影响,花卉市场人气不足,金先生资金出现困难。梁子湖区金融办了解情况后迅速推荐该企业进入信用培植工程,由鄂州农商银行沼山支行作为主办银行,于7月9日正式开启企业增信辅导。一周后,推动鄂州市中小企业担保公司提供担保,发放贷款200万元;湖北省农担公司提供担保,发放贷款90万元。290万元的贷款资金缓解了合作社燃眉之急。

小微企业首次贷款遇到的障碍很多,如融资信息缺失、行政手续不全、缺乏抵押和担保等,需要多部门携手为企业纾困解难,破除融资梗阻。人行武汉分行和湖北省地方金融监管局牵头,在湖北全省推动实施缓解中小微企业融资难融资贵信用培植工程,建立省、市(州)、县(市、区)三级联合协商机制。企业在信用培植工程服务平台线上选择意向金融机构,线下通过地方政府有关部门、金融监管部门、银行、企业四方会商,明确主办金融机构。主办金融机构将需要培植的企业逐个推送至对口政府部门,由相关政府部门根据培植辅导事项清单逐项对企业开展政策辅导。截至目前,湖北省发改、税务等部门充分利用政务信息,共帮助1294家企业解决融资信息缺失问题;自然资源、市场监管等部门帮助328家企业加快办理行政手续,实现融资;地方金融监督管理、财政等部门帮助53家企业联系担保公司或风险补偿基金,通过政银担合作增信融资。