搜索

《武汉市应对新冠肺炎疫情个体工商户纾困专项资金使用管理办法》政策解读

2020-04-28 22:44
来源:武汉市地方金融工作局

一、《武汉市应对新冠肺炎疫情个体工商户纾困专项资金使用管理办法》(以下简称《办法》)发布的背景依据是什么?

4月18日,我市出台《关于积极应对疫情影响加大对个体工商户扶持力度的政策措施》(武政办﹝2020﹞23号),明确提出“设立200亿元贷款额度的定向纾困资金,对金融机构在2020年1月1日—12月31日期间向个体工商户发放的优惠贷款,给予贴息。”为加强武汉市应对新冠肺炎疫情个体工商户纾困专项资金(以下简称纾困专项资金)的使用管理,特制定本《办法》。

二、纾困专项资金来源是什么?

根据《关于积极应对疫情影响加大对个体工商户扶持力度的政策措施》(武政办﹝2020﹞23号)的规定,“设立200亿元贷款额度的定向纾困资金”。因此,对于200亿元的纾困专项资金应当准确理解为“200亿元的优惠贷款支持额度”。具体来说,200亿元纾困专项资金是来自商业银行的信贷资金。

三、哪些个体工商户可以申请纾困专项资金贷款?

2019年12月31日前,在本市依法登记注册,守法经营、征信记录良好、依法纳税,受疫情影响而产生暂时流动性困难,经过帮扶能够较快恢复正常经营能力的个体工商户,均可以申请纳入纾困专项资金支持范围。

纾困专项资金将重点支持商贸流通、餐饮食品、旅游住宿、交通运输等行业个体工商户。

四、纾困专项资金贷款有哪些优惠?

一是优惠贷款。《办法》鼓励经办银行为纳入纾困专项资金支持名单的个体工商户提供利率不高于1年期贷款市场报价利率(LPR)加50个基点的优惠贷款。

二是贷款贴息。在2020年1月1日至12月31日期间,对纳入纾困专项资金支持名单个体工商户获得的本市辖区内银行业金融机构的新发放贷款,财政部门按照不超过1年期贷款市场报价利率(LPR)加50个基点给予贴息,给予贴息支持的贷款额度每户不超过20万元,已经享受财政贴息支持的,不再享受此贴息政策。

三是贷款办理时效提速。《办法》规定,经办银行应当尽量简化审批资料和流程,按照“特事特办、急事急办”的原则,在符合基本信贷准入条件和个体工商户提供的审批资料齐备的情况下,尽快完成尽职调查、授信审批和放款。原则上信用类贷款不超过3个工作日,其他类型贷款不超过7个工作日。

五、纾困专项资金支持名单的申报流程是什么?

各区人民政府负责本区纾困专项资金使用的组织实施工作,个体工商户根据所属区向区相关部门申报,具体申报流程由各区负责制定实施细则。详情请关注各区通知。

个体工商户在向所属区申报的同时,需要登录武汉市企业融资对接服务平台(简称“汉融通”平台),完成注册,并提交融资需求。“汉融通”平台将把个体工商户的融资需求实时推送给相关银行。个体工商户可随时登录“汉融通”平台查询各个银行的贷款办理进度。

六、如何在“汉融通”平台登录注册?

步骤1:登录注册。登录“汉融通”网址https://hrt.wuhan.gov.cn/。打开平台网站后,点击右上角“企业用户”,即可跳转至个体工商户登录页面,输入个体工商户操作人员手机号,点击“发送验证码”,输入验证码后点击【登录】按钮登入。推荐使用Chrome浏览器、火狐浏览器或者搜狗浏览器,在平台操作中遇到故障或问题,可先更换使用推荐的浏览器。

步骤2:身份认证。按照页面要求,完整录入个体工商户名称、统一社会信用代码、个体工商户经营者姓名、个体工商户经营者身份证号码信息,并勾选《平台用户协议》,进行个体工商户身份核验。

步骤3:授权书阅读填写。录入个体工商户操作人员姓名、身份证号码。点击“生成授权书预览”。

步骤四:个体工商户经营者验证。在完成操作人信息录入及授权书阅读后,需要个体工商户经营者操作人脸识别。由个体工商户经营者微信扫描二维码,进入微信小程序进行人脸识别。

步骤五:上传授权书。点击用户中心,在【基本资料】栏目下载授权书模板,打印后盖章,并以图片或扫描件形式上传平台。

七、如何在“汉融通”平台提出融资需求?

个体工商户可以从平台首页点击【我要融资】或者点击用户中心【我的融资】里面【为我推荐】进入融资申请页面,填写融资需求信息。点击“下一步”,按照银行类型、贷款期限、担保方式、对接区域等选择金融产品,向银行提出申请。建议按照就近的原则选择经办银行,可以选择一家银行或多家银行进行对接。

八、如何在“汉融通”平台查询融资进度?

个体工商户提交融资申请成功后,在【我的融资】页面中,可以查看全部融资申请,以及银行受理进度。银行反馈的贷款办理进度和结果,会实时同步到此页面。可在线向受理银行发送消息,进行互动。如果想增加对接的银行,可进入【我要融资】界面选择银行;如果对该家银行的办理时效和贷款条件不满意,可在与银行完成合同签订前撤回申请。

九、如何查询是否纳入纾困专项资金支持的个体工商户名单?

市地方金融工作局负责在“汉融通”平台上对各区人民政府审核确定的个体工商户名单进行纾困支持标记。个体工商户可以登录“汉融通”平台,在【用户中心】中查看个体工商户图标,如标注“市级名单”,即证明已纳入纾困专项资金支持的个体工商户名单。

同时,各区人民政府负责以适当形式对本区名单予以公布,方便个体工商户查询。

十、纾困专项资金的贷款额度如何确定?

纳入纾困专项资金支持的名单后,个体工商户仍然需要向银行提供贷款审核所需要的资料,配合银行完成贷前审查。银行将综合考虑个体工商户的经营年限、经营流水、信用状况、抵质押物等情况及资金需求确定是否发放贷款及具体贷款额度,并非必须贷满20万元,也不是不能超过20万元。

贷款融资是市场行为,由个体工商户与银行自主双向选择,“汉融通”作为融资公共服务平台,提供的是信息对接服务,不能强制要求银行必须放贷。市地方金融工作局等政府部门并不参与贷款审核工作。

十一、贴息的额度和期限是什么?

在2020年1月1日至12月31日期间,对纳入纾困专项资金支持名单个体工商户获得的本市辖区内银行业金融机构的新发放贷款,财政部门按照不超过1年期贷款市场报价利率(LPR)加50个基点给予贴息,给予贴息支持的贷款额度每户不超过20万元,已经享受财政贴息支持的,不再享受此贴息政策。贴息计算期限自贷款实际发放日起至2021年3月31日,贴息期限最长不超过1年。

例如,某纳入纾困专项资金支持名单的个体工商户(2019年12月31日前在本市依法登记注册),获得了30万元贷款并于2020年3月1日发放到位,那么该个体工商户最长可贴息至2021年2月28日。贷款总金额30万元中的20万元可以按照不超过1年期贷款市场报价利率(LPR)加50个基点进行贴息(若实际发放的利率更低,则按实际发放利率予以贴息)。若按中国人民银行2月公布的LPR(4.05%)计算,那么总贴息金额最多为200000×(4.05+0.5)%=9100元。

十二、贷款涉及多家银行,如何贴息?

如果同一家个体工商户,已纳入纾困专项资金支持的名单,并成功获得多家银行贷款,那么,原则上对总额度不超过20万元的部分,将按照不超过1年期贷款市场报价利率(LPR)加50个基点予以贴息,贴息期限不超过1年。

十三、贷款贴息的流程是什么?

贷款贴息工作按照“先付后贴”方式,由各区负责组织落实。经办银行在每季度结束后5日内,将纳入纾困专项资金支持名单的个体工商户实际承担利息明细表报区金融工作部门。区金融工作部门利用“汉融通”平台进行比对初审,将初审情况发送至区财政局,并聘请第三方审计机构对贴息资金进行跟踪审计。区金融工作部门应当将获得贷款的个体工商户及贴息情况在官网进行公示,公示期为7个工作日,区财政局进行复审后,区金融工作部门于当月20日前将贴息资金拨付给经办银行。经办银行收到贴息资金后,应当于次日内将贴息资金拨付至对应个体工商户或者经营者本人账户。

十四、纾困专项资金贷款的使用范围有什么要求?

个体工商户必须将贷款用于与抗击疫情、复工复产复商复市相关的生产经营活动。享受贴息支持贷款的个体工商户,不得挪用贷款资金用于偿还其他债务,不得将贷款资金用于金融投资、理财等套利活动和个人消费,不得用于投资国家产业政策禁止和限制的项目。一经发现,取消个体工商户享受的优惠贷款,追回贴息资金,并将失信行为纳入信用记录,涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理。

十五、没有纳入纾困专项资金支持的个体工商户名单,想获得贷款怎么办?

若未纳入纾困专项资金支持的个体工商户名单,个体工商户仍然可以登录“汉融通”平台注册并提出融资需求,平台将把需求实时推送给相关银行。目前全市23家银行机构在“汉融通”平台上已提供了100多个金融产品,各相关银行机构都推出了针对个体工商户的优惠利率信贷产品。银行同样会加大与个体工商户对接力度,对符合贷款条件的个体工商户快审快贷。

市地方金融工作局

2020年4月28日